소상공인 햇살론 특례운용 지원대상 및 신청방법 – 최대 5000만원 보증

소상공인 햇살론 특례운용은 정부가 1000억원의 자금을 확보하며, 소상공인 햇살론에 대한 특례운용 보증을 실시합니다. 이번 특례운용에서는 보증비율을 기존의 95%에서 100%로 확대하며, 가산금리도 2.5%로 낮추어 적용하고 보증료율 또한 0.8%로 우대 적용하게 됩니다. 따라서 기존의 햇살론 대비 혜택이 훨씬 높아진 것입니다.

만약 이 조건에 해당하는 분이 계시다면, 지금 바로 확인하셔서 이에 대한 혜택을 놓치지 마시기 바랍니다.

소상공인 햇살론 특례운용

 

햇살론 상세히 알아보기

 

소상공인 햇살론 특례운용이란?




 

중소벤처기업부는 저소득‧저신용 자영업자의 금융비용 부담 경감을 위하여 7.14일부터 햇살론(보증부 서민대출 협약보증)을 1천억 규모로 특례운용하게 되었습니다.

기존에 현행 사업자를 대상으로 하는 햇살론은 지역신용보증재단이 보증비율 95%, 보증료율 1%의 조건으로 보증서를 발급하며, 이를 기반으로 저축은행 등 서민금융회사가 9% 내외의 금리로 대출을 실시해 왔습니다.

하지만 이번에 중소벤처기업부가 특례운용을 통해 내놓은 혜택은 상당히 큽니다. 특례운용으로 인해 보증비율은 이제 95%에서 100%로 확대되며, 기존의 4.77~5.94% 범위로 적용되던 가산금리도 최대 3.44%p 낮은 2.5%로 조정됩니다. 게다가 보증료율도 0.2%p 감소한 0.8%로 우대 적용되게 됩니다. 따라서 저소득‧저신용 자영업자분들에게는 금융비용 부담이 크게 경감되는 혜택이 제공될 것입니다.

 

햇살론 특례운용 지원대상 및 신청방법

 

지원대상 및 자격조건

기존의 햇살론 일반 운용과 큰 차이가 없으며, 아래와 같은 내용을 갖추고 있습니다. 먼저, 저소득 조건으로는 연 소득이 3,500만 원 이하인 분들이 해당됩니다. 또는 저신용 조건으로, 개인 신용평점이 744점 이하이면서 연 소득이 3,500 ~ 4,500만 원 이하인 분들도 지원 대상에 포함됩니다.

농림어업인들도 모두 포함되어 있어, 해당되는 분들은 꼭 신청을 고려해 보시기를 권장합니다. 또한, 개인 사업자 햇살론 특례보증 제도를 이용하고 개선되어 더욱 낮은 이율로 대출을 받을 수 있다는 점이 큰 장점입니다.

지원대상에는 성실상환자로서 추가적인 요건이 적용되어 있기 때문에, 포기하지 않고 신청을 진행하시는 것을 강력히 권해드립니다. 성실상환자는 개인회생 및 개인워크아웃의 변제계획에 따라서 9회 이상 성실하게 상환 중인 분을 지칭하며, 이때 대환대출은 지원되지 않습니다.

햇살론 특례운영 신청방법

상담은 대출기관을 통해서 진행한 이후에 신청이 가능합니다. 이 과정에서, 먼저 저축은행 등에 방문하여 신청을 진행하지 않는 것이 좋습니다. 대신, 보증서를 발급받은 후에 이율을 제공하는 금융권 업체(거주지역 내 신용보증재단 하단 참조)를 찾아가 ‘햇살론 특례운용’을 신청하실 수 있습니다.

햇살론 특례운영 신청방법으로는 첫째, 전국 17개 지역신용보증재단(☎ 1588-7365)에서 신청하거나 둘째, 단위농협, 새마을금고, 신협, 단위수협, 산림조합, 저축은행 등 햇살론 취급 상호금융기관에서 신청하실 수 있습니다.

제출서류

✅ 저소득 자영업자는 사업자 등록증 원본과 수급자 증명서를 준비하셔야 합니다.
✅ 무등록 자영업자는 무등록 소상공인 확인서를 준비하셔야 합니다.
✅ 공통 준비서류에서 인정용역 제공자 서류는 최근 2개월 이내 소득세 납부를 증명 가능한 서류가 필요하며 사업소득원천징수영수증, 소득자별사업소득원천징수부, 사업소득세 납부를 증명 가능한 서류등이 필요합니다.
✅ 공통 준비서류에서 농림어업인 서류는 농업인 확인서, 농업·어업·임업인 후계자 증명서, 신지식임업인 증명서, 영림단원 확인서, 농지원부, 영농확인서, 영업사실 확인서, 축산업등록증 사본 또는 축산가축사육현황신고확인서, 신고필증(맨손어업), 양식어업(어업허가증 사본, 행사계약서, 어촌계장 확인서, 어업면허증사본 중 1가지), 어선어업(어선원부, 선박증서·선박검사증서·어업허가증 사본) 등이 필요합니다.
✅ 사업장 임대차계약서(사업장 소재지 기준 접수), 사업자등록증사본, 사업소득 원천징수영수증, 신용보증신청서, 주민등록등본(공동 대표인 경우 각각 제출), 소득금액증명원 등이 필요합니다.

 

보증한도와 금리




 

보증한도

소상공인 햇살론 특례운용 보증한도 금액은 운전‧창업자금은 2천만 원까지, 임차보증금의 경우 5천만 원까지 보증합니다.

대출기간과 상환방법

총 5년의 대출기간을 선택할 수 있습니다. 초기 1년은 거치기간으로 설정되며, 그 후 4년간은 원금균등분할로 상환됩니다. 따라서 대출 초기 1년 동안은 매달 이자만을 납부하시면 됩니다. 이후 4년간은 매달 원금과 이자를 함께 상환하시게 됩니다.

대출금리 및 보증료

저축은행과 서민금융회사에서 이전에는 9% 내외의 높은 가산금리로 제공되던 햇살론 일반 운용이 개정되어 현재는 2.5%의 낮은 가산금리로 조정되었습니다. 이로 인해 연 이자율은 기존의 4.77%에서 5.94%까지였던 부담스러운 수준에서 최대 3.44%까지 낮아졌습니다. 이로써 연 6%대의 수준으로 햇살론 특례운용을 이용할 수 있게 되었으며, 이를 통해 1년에 약 60만 원의 절약이 가능해졌습니다.

또한, 개정된 햇살론의 특례운용에서는 보증료율도 변화했습니다. 기존의 1.0%에서 0.2%P 감소하여 0.8%의 보증료율이 적용될 예정입니다. 이로써 소상공인들에게는 더욱 유리한 조건으로 자금을 확보하고 사업을 운영할 수 있는 기회가 주어졌습니다.

 

햇살론 비교 및 확인사항

 

햇살론 일반 및 특례운용 비교

구 분 일반운용 특례운용
지원대상 ① (저신용 사업자) 개인평점 744점 이하
② (저소득 사업자) 연소득 3,500만원 이하
대상채무 운전자금, 창업자금 및 대환자금 운전자금, 창업자금(대환자금 불가)
지원규모 연 3천억원
* 특례 1천억원 포함
1천억원
보증한도 (운전·창업*자금) 2천만원,
(대환자금) 3천만원
* 임차보증금은 5천만원 이내
(운전·창업*자금) 2천만원,
(대환자금) 취급불가
* 임차보증금은 5천만원 이내
보증비율 (보증비율) 95% 부분보증 (보증비율) 100% 전액보증
보증료율 (보증료율) 1.0% (보증료율) 0.8%
* 단, ‘23년 말까지 1년차 보증료 0.2%p 추가 감면(0.6% 적용)
상환방법 1년 거치 4년 원금균등분할상환
취급은행 상호금융기관
* 지역농협, 수협, 산림조합, 새마을금고, 신협, 상호저축은행,
대출금리 금융감독원이 통보하는
금리상한 적용*
* 조달원가(1년 정기예금금리)
+ 가산금리 4.77~5.94%(7월 기준)
협약금리*
* 조달원가(1년 정기예금금리)
+ 가산금리 2.5%

아래는 확인하실 보증기관과 취급은행 목록입니다. 이를 함께 확인하시면 도움이 될 것입니다. 전국에는 총 17개의 지역신용보증재단이 보증기관으로 지원하며, 또한 신협, 수협, 단위농협, 산림조합, 새마을금고, 상호저축은행이 취급은행으로 참여합니다. 본인의 거주지역을 고려하여 가까운 곳을 선정하여 체크해보시는 것이 좋습니다.

또한, 보증료율이 100%라는 표현을 쉽게 이해하자면, 대출받은 금액을 갚지 못하는 상황에 대해서도 본인이 직접 감당해야 하는 부담이 줄어들었다는 것을 의미합니다. 이로써 소상공인들에게는 더욱 유리한 조건으로 자금을 확보하고 사업을 운영할 수 있는 기회가 주어진 것입니다.

확인사항

햇살론 특례운용을 받을 수 없는 상황에서도 대안으로 고려할 수 있는 자영업자들을 위한 대출 상품 리스트를 안내드립니다. 이는 저소득 및 저신용인 개인사업자들에게도 유리한 조건으로 대출을 신청하고 이용할 수 있는 목록입니다. 해당 정보를 참고하셔서 필요한 조건과 요건을 확인하고 진행하시길 바랍니다.

재창업특례보증 확대

소상공인의 재기지원을 위해 1조원 규모로 운용 중인 ‘재창업 특례보증’의 지원대상에는 이제 ‘휴업 후 영업을 재개한 기업’도 포함됩니다. 또한, 업종 전환의 범위가 크게 확대되었는데요, 표준산업분류상에서 대분류부터 세세분류까지의 업종 전환이 가능하게 인정될 예정입니다. 이번 조치로 소상공인들에게는 더욱 다양한 지원이 제공될 것으로 기대됩니다.

개정 전 개정 후
(보증대상) 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 가동(영업) 중이며, 아래의 사항 중 어느 하나에 해당하는 소기업·소상공인

① 폐업 후 재창업기업
② 업종을 전환한 기업(표준산업분류상 대분류)

(보증대상) 신용보증신청 접수일 현재 사업자 등록 후 가동(영업) 중이며, 아래의 사항 중 어느 하나에 해당하는 소기업·소상공인

① 폐업 후 재창업 또는 휴업 후 영업 재개한 기업
② 업종을 전환한 기업(표준산업분류상 세세분류)

 

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